Entscheide rund um die eigene Firma

Der Schritt in die Selbständigkeit löst bedeutende Veränderungen aus. Investitionen stehen an, Personal wird eingestellt, zusätzliche Herausforderungen müssen gemeistert werden. Chancen und Risiken sind abzuwägen. Auch die Nachfolgeregelung der eigenen Firma ist ein Prozess, der geplant und durchdacht sein soll. Es ist wichtig, sich frühzeitig und ganzheitlich mit den finanziellen Themen sowohl auf Unternehmensseite, als auch in privater Hinsicht auseinanderzusetzen.
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Was muss ich bei einer Gründung oder Übernahme einer Firma beachten?

Der Start ins Unternehmertum hat Auswirkungen auf verschiedene Bereiche. Nebst Finanzierungs- und Steuerfragen stehen wirtschaftliche und juristische Abklärungen, Themen der Vorsorge sowie güter- und erbrechtliche Fragen im Vordergrund.

Impuls

  • Welche Unternehmensform ist zu bevorzugen? Was sind Vor- und Nachteile?
  • Ist mein Business-, respektive Finanzplan zur Erreichung der Ziele realistisch? Kann der notwendige Kapitalbedarf finanziert werden?
  • Welche zusätzlichen Vorbereitungen sind beim Start in die Selbständigkeit notwendig?
  • Welche finanziellen Risiken muss ich absichern?

Die Firma entwickelt sich. Sind meine Investitionswünsche finanzier- und tragbar?

Es steht eine Neuinvestition oder eine Ersatzbeschaffung an. Dient sie der Effizienzsteigerung oder möchte ich damit sogar ein Wachstum erreichen? Jede Investition steht in einem Zusammenhang mit einer Finanzierung. Fragen der Wirtschaftlichkeit müssen geklärt werden.

Impuls

  • Lohnt sich die Investition betriebswirtschaftlich und sind die Risiken tragbar?
  • Unterstützt mich ein Finanzplan bei der Entscheidung und der Finanzierung?
  • Welche Finanzierungsform ist für meine Investition sinnvoll?
  • Bringt die Umwandlung meiner Firma in eine andere Rechtsform Vorteile?

Können Steuern und Sozialabgaben zum Stolperstein werden?

Eine ganzheitliche Betrachtungsweise auf privater und geschäftlicher Ebene ist notwendig. Sie kann zu Einsparungen von Steuern und Sozialabgaben führen und gleichzeitig vor Überraschungen schützen. Regelmässige Änderungen in der Gesetzgebung, Praxis und Herausforderungen in Spezialthemen erfordern eine strukturierte Behandlung sowie eine umsichtige Planung.

Impuls

  • Welche Massnahmen sind geeignet für die langfristige Steueroptimierung?
  • Zu welchem Zeitpunkt ist aus steuerlicher Sicht ein Verkauf oder die Übertragung meiner Firma sinnvoll?
  • Welchen steuerlichen Aspekten muss ich beim Kauf oder Verkauf meiner Firma besondere Beachtung schenken?
  • Wo liegen die Stolpersteine der Sozialversicherungen?

Was passiert mit meiner Firma bei Scheidung, Urteilsunfähigkeit oder Tod?

Scheidung, schwere Erkrankung, Unfall oder Tod: Wer Vorkehrungen trifft, stellt sicher, dass sein Wille weiterhin gilt und erspart Angehörigen manchen Kummer. Mit einem Ehe- und Erbvertrag, Testament, Vorsorgeauftrag und einer Patientenverfügung sichern Sie sich vorbildlich ab.

Impuls

  • Welche güterrechtlichen Aspekte sind zu berücksichtigen, damit ich meine Firma im Scheidungsfall behalten kann?
  • Wer soll mich in meiner Firma bei einer Urteilsunfähigkeit vertreten? ­
  • Erfüllt mein Testament alle Anforderungen, damit mein letzter Wille auch in Bezug auf meine Firma umgesetzt wird?

Ich möchte meine Firma in die Zukunft führen. Wie hole ich meinen Nachfolger ins Boot?

Eine erfolgreiche Nachfolgeregelung sollte durch den Unternehmer frühzeitig angegangen werden. Häufig wird der Übergabe zu wenig Zeit beigemessen. Die Umsetzung kann zu unerwarteten Konflikten führen. Neben finanziellen Themen sind die zwischenmenschlichen Herausforderungen mindestens gleich hoch zu gewichten.

Impuls

  • Wie kann ich einen potenziellen Nachfolger frühzeitig einbinden?
  • Was muss ich in meinem Unternehmen vorkehren, damit der Kaufpreis für den Nachfolger auch tragbar ist?
  • Welche Massnahmen sind notwendig, um eine familieninterne Übergabe ohne Konflikte zu ermöglichen?

Ihre persönliche Situation

Wie auch immer Ihre Fragen lauten und was Ihre Bedürfnisse rund um die Selbständigkeit sind, wir beraten Sie gerne und erarbeiten gemeinsam massgeschneiderte Lösungen.

 

Nehmen Sie uns beim Wort. Wir freuen uns auf Sie.

Factsheet

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Habe ich den Überblick über meine Vorsorgeplanung?

Vorsorge ist eine Aufgabe für das ganze Leben. Wer sorgenfrei in den dritten Lebensabschnitt starten will, sollte spätestens im Alter von 50 Jahren eine erste Standortbestimmung vornehmen. Danach gilt es, die Vorsorgeplanung alle drei bis fünf Jahre zu überprüfen.

Impuls:

  • Wie entwickeln sich meine Vermögens- und Vorsorge­situation, meine ­Kontoguthaben, Immobilien, Wertschriften, Vorsorgegelder aus der ­Pensionskasse und der Säule 3 a, Lebensversicherungen, Beteiligungen und Erbanwartschaften bis zur Pensionierung?
  • Wie kann ich meinen Verpflichtungen wie z. B. Schulden, Darlehen, Alimente nachkommen?
  • Wie lassen sich meine Wünsche, Ziele und Vorstellungen im Ruhestand realisieren?
  • Muss ich mit Blick auf die persönlichen Pläne bei der ­Pensionierung die Anlagestrategie ändern?

 

Wie kann ich meine Altersvorsorge optimieren?

Das Vorsorgesystem der Schweiz beruht auf den drei Säulen der staatlichen, beruflichen und privaten Vorsorge. Die 2. und 3. Säule bieten Spielraum zur Verbesserung der Vorsorge­situation. Es gibt viele Möglichkeiten für einen effizienten Kapitalaufbau der Altersvorsorge.

Impuls:

  • Ist meine Vermögensstrategie auf die Zeit vor und nach der Pensionierung ausgerichtet?
  • Wie profitiere ich maximal von der Pensionskasse und der Säule 3 a?
  • Welche Vor- und Nachteile bieten sich bei einem Einkauf in die Pensionskasse?
  • Wie wirkt sich meine Vermögensstrategie güter- und ­erbrechtlich aus?

 

Wie plane ich frühzeitig meine Pensionierung?

Der neue Lebensabschnitt beeinflusst mehrere Bereiche und hat Auswirkungen auf die Finanzen oder die Wohnsituation. ­Spätestens fünf Jahre vor der Pensionierung sollten Sie sich mit dem Thema intensiv beschäftigen.

Impuls:

  • Wie hoch wird mein Renteneinkommen sein?
  • Kann ich den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten?
  • Soll ich mich für Rente, Kapital oder für eine Mischform ­entscheiden?
  • Wie gestalte ich meine zukünftige Wohnsituation?
  • Welche Hypothekarhöhe ist nach der Pensionierung ­tragbar?

 

Welche Steuern können für mich zum Stolperstein werden?

Nach der Pensionierung reduziert sich infolge der veränderten Einkommens- und Vermögenssituation meistens auch die Steuerbelastung. Man verdient zwar weniger, kann aber auch geringere Abzüge geltend machen. Auch bei der Über­tragung von Immobilien und Firmen gilt es, optimale Lösungen zu finden.

 

Impuls:

  • Realisiere ich Steuereinsparungen durch jährlich gestaffelte Bezüge von ­Geldern aus der Pensionskasse und der Säule 3 a?
  • Zu welchem Zeitpunkt soll ich aus Steuersicht meine Liegenschaft renovieren?
  • Welche steuerlichen Aspekte muss ich beim Kauf, Verkauf und bei der Übertragung von Liegenschaften an Familien­mitglieder oder bei einer Hypothek berücksichtigen?
  • Wann lohnt sich aus steuerlicher Sicht eine Liquidation oder der Verkauf von Gesellschaften und Beteiligungen?

 

Ich geniesse mein Leben. Wie werden meine Wünsche im Todesfall respektiert?

Für eine Nachlassplanung gibt es keinen «idealen» Zeitpunkt. Für eine individuelle Regelung ist es nie zu früh, jedoch schnell zu spät. Die Einsetzung eines neutralen Willensvollstreckers trägt dazu bei, den Nachlass rasch, sachlich und transparent zu erle­digen.

 

Impuls:

  • Ist mein letzter Wille schriftlich festgehalten und aus­ ­rechtlicher Sicht vollständig und korrekt?
  • Wo soll ich mein Testament sicher und einfach auffindbar hinterlegen?
  • Wie kann ich meinen überlebenden Ehegatten oder Partner bestmöglich absichern?
  • Wer bekommt welchen Anteil von meinem Vermögen?
  • Was gilt es bei einem Erbvorbezug oder bei einer Schenkung zu beachten?

 

Ihre persönliche Situation

Wie auch immer Ihre Fragen lauten und was Ihre Bedürfnisse rund um ­Finanzen, Steuern, Vorsorge und Absicherung sind, wir ­beraten Sie gerne und erarbeiten gemeinsam massgeschneiderte Lösungen.

 

Nehmen Sie uns beim Wort. – Wir freuen uns auf Sie.